Потребителю страховых услуг

Кто такой страховой брокер?

В России экономический институт страховых брокеров начал формироваться ещё в 90-ых годах прошлого столетия, и на сегодняшний день число страховых брокеров РФ насчитывается около 150.

На страховом рынке представлены страховые и перестраховочные брокеры, и их роль с увеличением страховых (перестраховочных) операций будет значительно повышаться.

Страховые брокеры, также как и страховые организации, общества взаимного страхования, являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию.

Страховые брокеры действуют в интересах страхователей (перестрахователей), в качестве которых могут выступать как физические, так и юридические лица, и оказывают услуги, связанные с заключением и исполнением договоров страхования (перестрахования), за что получают вознаграждение (брокерскую комиссию).

Страховые брокеры могут также оказывать услуги страховщикам (перестраховщикам).

В цепочке отношений  страховой брокер выступает не только как посредник, но и как представитель страхователя в отношениях со страховыми организациями, в том числе в части урегулирования убытков при наступлении страхового случая.

Принято считать, что страховой брокер является экспертом в страховании, что способствует обеспечению оптимальных условий страхования и размеров страховых тарифов для страхователя.

Для чего нужен страховой брокер?

1.Предоставить консультации по интересующим страхователя видам страхования и иным вопросам в части страхования.

2.Подобрать оптимальную программу страховой защиты имущественных интересов страхователя.

3.Осуществить отбор страховщиков для целей реализации программы страховой защиты.

4.Предоставить страхователю информацию о финансовом положении страховщика и иную информацию, интересующую страхователя.

5.Осуществить фактические и юридические действия по заключению и исполнению договоров страхования.

6.Оказать помощь в осуществлении денежных переводов (расчетов).

7.Осуществить подготовку и оформление необходимых документов для получения страховой выплаты.

8.Оказать содействие по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая.

9.Оказать иные услуги, определенные в условиях соглашения, заключенного со страхователем.

Примечание: Подробнее о деятельности страховых брокеров можно узнать из подраздела «Правовой статус».

Что такое страховой риск?

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого и производится страхование.Страховые риски подразделяются на следующие категории: объективные и субъективные, индивидуальные и универсальные, специфические, экологические, транспортные, политические, технические и т.д.

Вознаграждение страхового брокера (брокерская комиссия)

Страховой брокер как коммерческая организация получает за оказываемые услуги вознаграждение, размер которого зависит от перечня услуг, определенного соглашением и дополнениями к нему, и рассчитывается одним из следующих способов: а) фиксированная сумма, б) почасовая ставка оплаты труда, в) % от суммы страхового тарифа (премии) по договорам страхования. Заключая договор на брокерское обслуживание, страхователь не только экономит время, которое было бы потрачено на изучение страховых продуктов и предложений страховщиков, проведение переговоров, самостоятельную подготовку и оформление документов для получения страховой выплаты и т.д., но и денежные средства.

Разница между страховыми брокерами и страховыми агентствами/агентами

Если страховой брокер представляет интересы страхователей, то страховое агентство/агент – интересы страховщиков, осуществляя деятельность по продаже и продлению полисов страхования, как правило, одного или нескольких страховщиков, в чьих интересах он действует. Как правило, страховое агентство/агент специализируется в одном или нескольких видах страхования, имеющих массовый характер: автострахование (КАСКО, ОСАГО), страхование имущества, добровольное медицинское страхование и прочие.

Страховой брокер, в отличие от страхового агентства/агента, является независимым экспертом в страховой сфере, и при отборе страховщиков в целях обеспечения эффективной страховой защиты для страхователя руководствуется следующими критериями: финансовое положение страховщиков, рейтинг надежности страховщиков, условия договора страхования, - и другими значимыми показателями.

Важно также отметить, что страховой брокер не занимается продажей полисов страхования от имени страховщика и по его поручению, то есть не заполняет и не выдает страховые полисы, так как в соответствии с законодательством РФ такая деятельность приравнивается к деятельности страхового агента, что запрещено Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».Страховые брокеры оказывают услуги по организации страховой защиты имущественных интересов страхователей практически по всем видам страхования, предусмотренным классификацией согласно ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», но чаще всего специализируются на редких и сложных рисках, например: предпринимательских, инвестиционных, строительных, промышленных, космических и т.д.

Виды страхования:

В соответствии со ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» классификацией предусмотрены следующие виды страхования: